Veel gestelde vragen over Nationale Hypotheek Garantie

We krijgen bij AEGON vaak vragen over de Nationale Hypotheek Garantie. Wat is het precies en wat heb je eraan? Hieronder geven we antwoord op zes van de meest gestelde vragen. Wil je meer weten? Plaats een reactie onder het artikel, of stel je vraag via Twitter @aegonbank.

1. Wat zijn de voordelen van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie?
   De voordelen vertalen zich in 3 V’s: voordelig, veilig en verantwoord.

   Voordelig:
   Met NHG krijgt je een rentekorting die kan oplopen tot 0,6%. Dat betekent elk jaar opnieuw honderden euro’s voordeel. Bij het afsluiten van NHG betaal je eenmalig 0,55% over het hypotheekbedrag. Alle kosten om NHG te verkrijgen zijn fiscaal aftrekbaar. Door het rentevoordeel en de fiscale aftrekbaarheid heb je dit gemiddeld in 1 jaar terugverdiend.

   Veilig:
   Heb je er alles aan gedaan om een restantschuld zoveel mogelijk te beperken? Dan kan het Waarborgfonds je restantschuld bij gedwongen verkoop kwijtschelden. Zij kan dit doen als je buiten je schuld in een probleemsituatie bent gekomen. Denk dan aan betalingsproblemen door werkloosheid, scheiding en arbeidsongeschiktheid.

   Verantwoord:
   De verhouding tussen inkomen en hypotheeklasten wordt getoetst aan de norm van het NIBUD. Dat is verantwoord lenen. Je houdt dan bij een normaal uitgavenpatroon altijd voldoende financiële ruimte over voor andere uitgaven, zoals de dagelijkse boodschappen en verzekeringen.

2. Waarom is de NHG-grens tijdelijk verhoogd naar € 350.000,-?
   Op 1 juli 2009 heeft de overheid de NHG-grens tijdelijk verhoogd van € 265.000,- naar € 350.000,-. De maatregel geldt tot 1 januari 2011 en is genomen door de minister voor Wonen, Wijken en Integratie (VROM) Van der Laan om de verkoop van woningen te stimuleren. Dit in samenspraak met het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) als uitvoerder van de NHG-regeling. Voor veel huizenkopers kan de maatregel net het duwtje in de rug zijn om een huis te kopen.
3. Wat zijn de voorwaarden van NHG?
   Om van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) te profiteren, zijn er een aantal voorwaarden waaraan je moet voldoen:
   -  De maximale hypotheeksom is € 350.000,-.
   -  NHG kun je aanvragen bij het kopen van een nieuw huis> Of bij een kwaliteitsverbetering aan je huidige woning. Voorbeelden van verbeteringen zijn een nieuwe vloer, verbouwing of energiebesparende voorzieningen.
   -  De woning moet het hoofdverblijf zijn.
   -  Identiteitsbewijs/verblijfsvergunning is verplicht.
   -  Het inkomen wordt getoetst aan de hand van de norm die door het NIBUD is opgesteld.
   -  Toetsing BKR (Bureau Krediet Registratie).
   -  Het aflossingsvrije deel mag maximaal 50% van de waarde van de woning zijn.
   -  Bij een bestaande woning is een taxatierapport verplicht.

   Kijk op www.nhg.nl voor alle voorwaarden en een uitgebreide toelichting.

4. Met welke hypotheekbedragen kan ik bij NHG rekening houden?
   Op 1 juli 2009 heeft de overheid de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) verhoogd van € 265.000,- naar € 350.000,-. Dit bedrag geldt voor de totale hypotheeksom. Voor de koopsom of taxatiewaarde van een woning reken je met de volgende bedragen:

   Bij bestaande bouw:
   -  De koopsom of taxatiewaarde is maximaal € 312.500,-, rekening houdend met standaard 12% bijkomende kosten.

   Bij nieuwbouw:
   -  De koopsom of taxatiewaarde is maximaal € 324.074,-, rekening houdend met standaard 8% bijkomende kosten.

5. Welke hypotheekkosten zijn aftrekbaar van de belasting?
   Bij het afsluiten van NHG betaal je eenmalig 0,55% over uw hypotheekbedrag. Alle kosten om NHG te verkrijgen zijn fiscaal aftrekbaar. Door het rentevoordeel en de fiscale aftrekbaarheid heb je dit gemiddeld in 1 jaar terugverdiend.

   Wat is allemaal fiscaal aftrekbaar bij een hypotheek? In overzicht:

   Doorlopend:
   -  De hypotheekrente voor een periode van maximaal 30 jaar

   Eenmalig:
   -  Aanvraagkosten Nationale Hypotheek Garantie
   -  Afsluitkosten voor de hypotheek
   -  Bereidstelling provisie
   -  Bouwrente nadat u de koopovereenkomst heeft getekend
   -  Eventueel canon als de grond in erfpacht is
   -  Inschrijving van de hypotheek bij het Kadaster
   -  Kosten taxatierapport
   -  Notariskosten voor de akte
   -  Provisie voor verlenging van de offerteduur
   -  Onder bepaalde voorwaarden verhuiskosten als je verhuist voor je werk
   -  Rente en kosten voor een overbruggingsfinanciering

   Niet aftrekbaar:
   -  Inschrijving van de transportakte bij het Kadaster
   -  Kosten voor bouwkundig onderzoek
   -  Makelaarscourtage
   -  Notariskosten voor de transportakte en overdrachtsbelasting

6. Ik ga verbouwen. Kan ik mijn hypotheek omzetten naar NHG?
   Ja dat kan. Met een woningverbetering, zoals een verbouwing, groot onderhoud of isolatie, kun je de totale hypotheek onder voorwaarden overzetten naar NHG. De totale hypotheek mag niet hoger zijn dan € 265.000,-. Kijk op www.nhg.nl voor meer informatie.